投資の基本「分散投資」をNISAでも取り入れるためのポイント

分散投資とは、リスクを分散させて資産形成を目指す方法です。NISA（少額投資非課税制度）にも分散投資の考え方が役に立ちますが、上手に取り入れるにはどのようにすればいいのでしょうか。今回は、NISAで分散投資をおこなうメリットについて解説します。 ※この記事は2023年までの旧制度の内容も含まれます。2024年からの新制度について詳しく知りたい方はこちらの記事「新NISAを活用して、投資信託で資産形成を始めよう」をご覧ください。

はじめに、分散投資とは？

分散投資の組み合わせで意識したいポイントは?

NISAで分散投資は本当にやるべきなのか？

千葉銀行はNISAでの分散投資を強力サポート！

アプリで簡単！千葉銀行でNISA口座を開設しよう

新NISAを活用して、投資信託で資産形成を始めよう

はじめに、分散投資とは？

分散投資は、資産運用をするうえでリスクを分散させる考え方です。資金をひとつの資産や投資対象に集中させてしまうと、その資産や投資対象に変動があった場合の影響が大きくなり、1度に多くの資金を失う可能性があります。このような「大きな損失」を避けるためには、異なる資産や地域などへ投資を組み合わせてリスクを分散し、資産運用の安定性を高める必要があります。

分散投資の組み合わせで意識したいポイントは?

分散投資とは、「異なる投資対象はそれぞれ影響を受ける要因が違うため、すべてが同じタイミングで同じ方向に動くことは少ない」という考えに基づいています。リスク分散の重要性を表す相場格言に「卵はひとつのカゴに盛るな」というものがあります。すべての卵を同じカゴに入れると、カゴを落としたときにすべての卵が割れてしまいます。しかし、別々のカゴに分けて盛れば、ひとつのカゴが落ちたとしても、残りのカゴの卵は助かるのです。投資も同様で、ポートフォリオ内で異なる投資対象に投資した場合に、一部の損失を他の利益で相殺し、全体のリスクを軽減できる可能性があります。では、どのような投資対象に分散すればいいのでしょうか。具体的な例を見ていきましょう。

・投資対象の分散

株式や債券、不動産、コモディティ投資（商品）など、異なる資産に分散投資をする方法です。それぞれ異なる特性やリスクを持っている資産に資金を分散すれば、市況や経済の変動にもそれぞれが異なる影響を受けます。たとえば、株式市場が低迷している時は、債券などの比較的安定した資産が収益をもたらすことがあります。逆に、経済の成長期は、債券よりも株式投資のほうが有利になる可能性が高くなります。

・地域の分散

異なる地域や国に分散投資をする方法です。政治経済の状況は国や地域で異なるため、特定地域への集中を避けることで、リスクを軽減します。

・時間の分散

投資期間を長くしてリスクを分散させる方法です。全資金をまとめて同じタイミングで投資するのではなく、時間を分けて投資することによって市場変動のリスクを軽減し、購入価格の平均化を目指します。

・セクターの分散

異なる業種や産業に分散投資をする方法です。投資先の業種や産業を分散しておけば、特定のイベントなどで、特定の業種が大幅下落した際の影響を避けられます。

・投資スタイルの分散

異なる投資手法やアプローチを組み合わせてリスクを分散させる方法です。バリュー投資や成長投資などのように違ったスタイルを組み合わせ、市場の状況やトレンドに対応できるようにします。

NISA（つみたて投資枠）で分散投資はどのようにするの？

NISAのつみたて投資枠は非課税期間が一生涯、かつ、毎月一定金額を積立する制度ですので、投資する商品を複数に分けることで、時間分散・資産分散など多くの分散投資効果を得られるとされています。

NISA（成長投資枠）で分散投資するには？

投資対象の選択肢が多いNISAの成長投資枠は、銘柄や業種、地域などを分けることによって分散効果が期待できます。成長投資枠ではまとまった資金を一括投資するだけでなく、投信積立を利用することで時間の分散投資をすることもできます。

分散投資の注意点とは

分散投資はリスクを抑えて運用できることから非常に効果的な投資手法といえます。しかしながら、分散投資を完全におこなったとしてもリスクを完全に排除することはできません。また、分散投資を行うことで利益が完全に保証されるものでもありません。適切なリスク管理と慎重な資産選択、時間を味方にする長期投資の考え方が重要です。

NISAで分散投資は本当にやるべきなのか？

NISAを利用する場合でも、ひとつの銘柄や業種に資金を集中させずに、分散投資を心がけたほうがいいでしょう。分散投資をご検討されるのであれば、積立と一括投資を共に実現できる、「新NISA」を上手く活用することで、「長期投資・積立投資・分散投資」のすべてに対応することができます。

千葉銀行はNISAでの分散投資を強力サポート！

分散投資は、リスクの軽減と安定的な運用成果の実現に欠かせない考え方です。しかし、自分で分散先を考えるのは、なかなか難しいこともあります。お困りの際には、金融機関へ相談してみるのがおすすめです。千葉銀行では、ポートフォリオ理論を用いた分散投資のご提案・資産づくりのアドバイスを実現するサービス「おかねのバスケット」をご提供しています。

また、口座開設から投資信託の購入・解約、積立に至るまで投資信託の一連の取引を「ちばぎんアプリ」で行うことができます。さらに、アプリでしか購入できない商品など、店頭とは違った多様なラインアップの中から商品を選ぶことができます。はじめてNISAを利用する方や、分散投資によるリスクの軽減を考えている方は、千葉銀行のアプリを使った資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。

アプリで簡単！千葉銀行でNISA口座を開設しよう

2024年に始まった新NISAは、生涯投資枠の拡大、非課税保有期間の無期限化、投資可能期間の恒久化など、より多くの方に利用しやすい制度となっています。新NISAを始めるなら、「ちばぎんアプリ」での口座開設がおすすめです。アプリ内でかんたんにNISA口座・投資信託口座の開設ができます。24時間手続き可能なので、日中はお仕事などで忙しい方にも便利です。千葉銀行でNISA口座を開設される際にはぜひご活用ください。

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本コラムの内容は掲載日現在の情報です。コラム内容を参考にする場合は、必ず出典元や関連情報により最新の情報を確認のうえでご活用ください。

NISAについてのご留意事項

NISAのお申込みにあたっては、以下の点にご注意ください。 ●NISA口座は開設する年の1月1日において、満18歳以上の方が開設できます。 ●NISA口座は、原則として同一年においてお1人さまにつき1口座のみの開設となります。従って、複数の金融機関でお申込みすることができません。 ●万が一、複数の金融機関で重複してお申込みをした場合、最も希望する金融機関ではない金融機関にNISA口座が開設されることがあります。なお、開設後、一定の条件・手続の下、年単位で金融機関等変更が可能です。 ●NISA口座では、成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能となります。 ●千葉銀行のNISA口座でご購入いただけるのは、株式投資信託のみとなります。 ●成長投資枠でご投資する場合、お買付いただける商品の種類は、当行が成長投資枠対象ファンドとして指定するファンドのみとなります。 ●つみたて投資枠でご投資する場合、お買付いただける商品の種類は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られており、当行が指定する「つみたてNISA（つみたて投資枠）対象ファンド」のみとなります。また、「つみたてNISA購入サービス」の締結が必要であり、同契約に基づき定期かつ継続的に買付が行われます（通常の購入手続による買付はできません）。 ●NISA口座の詳細につきましては、千葉銀行の窓口またはホームページでご確認ください。 ※上記ご留意事項は2025年10月現在の法令に基づくものであり、今後、法令の改正等により変更となる可能性があります。

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